Januar bringt 10 Millionen Dollar auf, um ein „techfähiger Schuldeneintreiber“ zu werden – TechCrunch

Fintech Kasheesh möchte, dass sich finanziell angespannte Kunden von BNPL – BesteFuhrer – verabschieden

Sofort kaufen, später bezahlen (BNPL)-Produkte sind bei den Benutzern unglaublich beliebt geworden, und sowohl Startups als auch Technologiegiganten wie Apple sind darauf aufmerksam geworden. Aber BNPL-Unternehmen haben auch einige Kontroversen ausgelöst, weil sie Menschen, die finanziell weniger abgesichert sind, dazu ermutigen, Schulden aufzunehmen, ohne die damit verbundenen Risiken vollständig zu erklären.

Kasheesh, ein Fintech-Startup, das weniger als zwei Jahre alt ist, kam heute mit einem Produkt aus der Tarnung, von dem seine Gründer sagen, dass es den Verbrauchern zugute kommen kann, indem es eine Flexibilität bietet, die der von BNPL ähnelt, aber ohne einen Kredit aufzunehmen. Das Hauptprodukt des Unternehmens ist eine Webbrowser-Erweiterung, mit der Kunden, die online einkaufen, ihre Zahlungen auf mehrere Kombinationen von Debit-, Kredit- und Geschenkkarten aufteilen können, ohne eine Gebühr oder Zinsen zahlen zu müssen, sagte Mitbegründer und CEO Sam Miller gegenüber BesteFuhrer.

„Sie verwenden Ihr vorhandenes Guthaben und Ihre vorhandene Belastung, um die Transaktion tatsächlich zu erleichtern, anstatt einen Kreditabzug zu durchlaufen und einen Kredit zu zeichnen, den Sie nicht vollständig verstehen, und dann denselben Artikel zu kaufen und über sechs bis zwölf Monate Geld zu schulden. “, sagte Müller.

Die Plattform selbst startete im Januar im privaten Beta-Modus und hat nach Angaben des Unternehmens bereits über 10 Millionen US-Dollar an Benutzertransaktionen und -käufen vermittelt. Miller fügte hinzu, dass sich diese Zahl seit dem Start jeden Monat verdoppelt hat.

Kasheesh zielt auf zwei Haupttypen von Kunden ab, sagte Miller. Die erste Gruppe sind die „Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck“-Verbraucher, die die Plattform als Budgetierungstool nutzen, um eine Überziehung ihrer Karten oder eine übermäßige Nutzung ihres Kredits zu vermeiden. Der zweite Eimer, fügte er hinzu, ist der Kunde, der „10 Kreditkarten hat und will[s] Jede Karte muss top-of-wallet sein.“ Diese Kunden können Kasheesh beispielsweise auch verwenden, um Einkäufe mit Freunden aufzuteilen. Miller sagte, das Unternehmen habe sich noch nicht absichtlich um diese Benutzer gekümmert, denn obwohl die Technologie gemeinsame Einkäufe unterstützt, sei das Unternehmen noch in einem so frühen Stadium, dass es in seinem Kundensupport-Team keine Kapazitäten aufgebaut habe, um Anfragen von zahlreichen Personen zu bearbeiten eine einzige Transaktion.

Neben dem öffentlichen Start gab Kasheesh auch bekannt, dass es 5,5 Millionen US-Dollar an Seed-Finanzierung von institutionellen und prominenten Angel-Investoren aufgebracht hat. Die VC-Firmen Tribe Capital, Anthemis und Courtside Ventures nahmen zusammen mit dem NFL-Spieler Odell Beckham Jr., dem Investor Sahil Bloom und dem Schauspieler Robin Wright an der Runde teil.

Das Unternehmen ist in der Lage, sein Produkt den Benutzern kostenlos anzubieten, da es mit den Interchange-Gebühren von MasterCard Geld verdient, was Kasheesh hilft, eine Einwegkarte im Namen der Benutzer auszustellen, um jeden Kauf abzuschließen. Diese Einwegkarte, erklärte Miller, bezieht sich auf die gewünschten Finanzierungsquellen des Kunden und ermöglicht es dem Kunden, beim Kauf zu wählen, wie viel Geld er aus jeder Quelle verwenden möchte. Für MasterCard, fügte er hinzu, sei das Leistungsversprechen sinnvoller als für BNPL, da Kasheeshs durchschnittlicher Bestellwert pro Kunde „deutlich über 1.800 US-Dollar“ liege, verglichen mit dem durchschnittlichen BNPL-Kauf, der tendenziell viel kleiner sei.

Sam Miller, Mitbegründer und CEO von Kasheesh

Sam Miller, Mitbegründer und CEO von Kasheesh Bildnachweis: Kaschisch

Schließlich plant Kasheesh, seine Technologie so weiterzuentwickeln, dass Benutzer dieselbe Karte für mehrere Transaktionen verwenden können, anstatt jedes Mal eine neue Einwegkarte generieren zu müssen, sagte Miller. Miller plant auch, das Kasheesh-Team, das derzeit aus 12 Personen besteht, zu vergrößern, indem es viele Stellen für den Produkt- und Kundenerfolg rekrutiert.

Das Unternehmen sagt, dass es sich auch auf Sicherheit und die Geheimhaltung von Kundeninformationen konzentriert. Kasheesh arbeitet mit Stripe und Plaid zusammen, um Transaktionen zu verarbeiten, sodass das Unternehmen keine Kreditkarteninformationen auf seinen eigenen Servern speichert, sagte Mitbegründer und CTO Kevin Kim gegenüber BesteFuhrer.

„Wir glauben fest an die anonyme Komponente von Transaktionen. Ich vergleiche es irgendwie mit dem Tag, an dem es immer diese eine Person in der Lebensmittelgeschäftschlange gab, die einen Scheck ausstellen musste, wenn sie aus dem Lebensmittelgeschäft auscheckte, und das war das Stigma, das damit einherging. Aus diesem Grund wählen wir keine Rosinen aus. Jeder wird genau gleich angezeigt – egal welcher geografische Standort, demografische Informationen, welche Karten Sie verknüpfen, all das spielt für uns keine Rolle“, fügte CEO Miller hinzu.

Während Kasheesh viele der gleichen Verbraucher bedient wie BNPL, ist Miller zuversichtlich, dass sein Produkt differenziert genug ist, um sich abzuheben.

„Wir betrachten die gesamte Fintech-Welt als einen riesigen Wettbewerb“, sagte Miller. „Ich denke, dass alternative Finanzierung an der Kasse die Kategorie ist, in die wir fallen, und dazu gehört BNPL, das beinhaltet traditionelle Zahlungsformen wie Kredit- und Debitkarten, es beinhaltet Krypto, aber. Ich denke, dass wir keine direkte Konkurrenz in dem Sinne haben, wer genau das macht, was wir tun … Aber ich denke, dass es diese große Welle geben wird, bei der die Verbraucher nach etwas mehr Macht und Transparenz suchen der Punkt des Kaufs.“

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