Das von Y Combinator unterstützte Fintech Pebble verwendet Stablecoins, um eine Rendite von 5 % auf Bargeld zu bieten – TechCrunch

Das von Y Combinator unterstützte Fintech Pebble verwendet Stablecoins, um eine Rendite von 5 % auf Bargeld zu bieten – BesteFuhrer

Da Aktien gegenüber den jüngsten Höchstständen weiter nach unten handeln, suchen die Anleger nach höheren Renditen. Einige haben sich dem Bereich der kryptobasierten dezentralen Finanzen (DeFi) zugewandt, wo die Renditen aus dem Verleihen und Abstecken von Kryptowährung bei riskanteren Projekten zwischen 1 % und bis zu 15 % liegen können.

Andere schauen sich hochverzinsliche Sparkonten wie das des von Y Combinator unterstützten Fintech-Startups Pebble an, das eine jährliche prozentuale Rendite (APY) von 5 % auf alle Bareinlagen bietet. Pebble ist in der Lage, diese relativ hohen Erträge durch die Verwendung von Stablecoins anzubieten, die kürzlich im Rampenlicht standen, nachdem Terras UST einen Zusammenbruch erlitten hatte, was zu einer breiteren Instabilität im Krypto-Ökosystem führte.

Aber Pebbles Ansatz birgt viel weniger Risiken, als die Leute mit Stablecoins in Verbindung bringen, erklärte Mitbegründer und CEO Aaron Bai gegenüber BesteFuhrer in einem Interview.

Pebble-Benutzer zahlen zuerst Fiat-Währung auf ihre Konten ein, sagte Bai. Das Startup wandelt dieses Bargeld dann in USDC um, eine digitale Stablecoin, die durch traditionelle Bargeldreserven und Treasuries gedeckt ist – ein deutlich anderer Ansatz als die algorithmische Stablecoin UST, die ein viel komplexeres System verwendet, um ihre Bindung an den US-Dollar aufrechtzuerhalten und stattdessen andere Kryptowährungen hält Fiat-Währung als Reserven.

Sobald Pebble das Bargeld in USDC umwandelt, verleiht es die Gelder an „stark regulierte Institutionen“ wie die Kryptounternehmen Coinbase und BlockFi sowie traditionelle Finanzinstitute, einschließlich Hedgefonds, die aufgrund ihrer Effizienz bereit sind, eine Prämie für den Zugang zu Stablecoins zu zahlen und Benutzerfreundlichkeit, sagte Bai. Als ich Bai fragte, ob er sich Sorgen darüber mache, dass die Nutzer ihr Geld verlieren könnten, wenn Institutionen die Kredite nicht zurückzahlen, erklärte Bai, dass Pebble Gelder mit einer Überbesicherung von 150 % verleihe – was bedeutet, dass die Kreditnehmer Vermögenswerte im Wert von 150 % des Kreditwerts als Sicherheit hinterlegen.

Ein Produktfoto aus der Fintech-App Pebble

Ein Produktfoto aus der Fintech-App Pebble Bildnachweis: Kieselstein

„Wenn Sie Kredite ohne Sicherheiten vergeben, besteht ein enormes Risiko, denn [the borrower’ is not putting down an asset,” Bai said. “Fortunately, because [Pebble’s borrowers] Wenn Sie beispielsweise 1.500 US-Dollar auf die Einzahlung eines Benutzers in Höhe von 1.000 US-Dollar setzen, gibt es einen Vermögenswert. Selbst wenn der Kreditnehmer nicht zahlt, können wir sein Vermögen liquidieren.“

Laut Bai arbeitet Pebble mit zwei Kreditinstituten zusammen, um das Risiko zusätzlich zum Krypto-API-Anbieter Prime Trust weiter zu mindern.

Zusätzlich zu der 5 % APY-Funktion bietet Pebble auch 5 % Cashback auf alle Transaktionen mit seinen 55 Partnerhändlern, darunter Uber, Amazon, Chipotle, Airbnb und Adidas, sagte Bai. Aber Pebble ist keine Kreditkarte, fügte er hinzu. Seine Schnittstelle funktioniert als eine einzige App, bei der die 5 % Zinsen auf Bargeld für alle getätigten Einzahlungen gelten und die 5 % Cashback für alle Ausgaben über die App, die über diese Händler getätigt werden, gelten, sagte Bai.

Pebbles 5 % Cashback ist höher als das, was herkömmliche Kreditkarten bieten, da traditionelle Kreditkartenanbieter sich auf Zwischenhändler wie Visa und Mastercard sowie Betrugsschutzdienste und andere Dritte verlassen, um ihre Transaktionen abzuwickeln, wodurch weniger Prämien für den Kunden übrig bleiben , erklärte Bai. Im Gegensatz dazu ist Pebble wie ein Partnerprogramm mit jedem Händler aufgebaut, wobei Pebble als Kundenakquisitionskanal für den Händler dient und Belohnungen an seine Kunden in Form von Geschenkkarten an diesen Händler ausgibt, anstatt direkte Bargeldprämien, sagte er .

Dieses System ermöglicht es Händlern, bis zu 7 % Prozent bei jeder Transaktion zu sparen, was es laut Bai für sie lukrativer macht, Prämien über Pebble statt über einen Kreditkartenanbieter anzubieten.

„Jedes Mal, wenn ein Kunde eine Geschenkkarte über das Pebble-Ökosystem kauft, geht dieses Geld direkt an die Händler. Die Händler lieben es, dass sie tatsächlich ihre Gewinne erzielen und diese ineffizienten Zwischenhändler nicht auszahlen, und sie wollen den Kreislauf fortsetzen“, sagte Bai.

Die Geschenkkarten werden in der Pebble-App entweder als QR-Code angezeigt, der bei jedem Händler persönlich gescannt werden kann, oder als alphanumerischer Code, der online einlösbar ist, demonstrierte Bai, als er mich durch die App führte. Insbesondere arbeitet Pebble mit MasterCard zusammen, um diese Funktion über eine virtuelle Karte der Marke Pebble (und eine physische Karte für bestimmte Kunden) anzubieten, sagte Bai.

Das Unternehmen, ein Teilnehmer der Winter 2022-Kohorte von Y Combinator, kam aus der Tarnung heraus und kündigte heute seine Seed-Runde in Höhe von 6,2 Millionen US-Dollar an. Zu den Investoren der Runde gehören Y Combinator, Lightshed Ventures, Eniac Ventures, Global Founders Capital, Montage Ventures und Soma Capital sowie Angel-Investoren Odell Beckham Jr., Matthew Bellamy, CEO von Quantstamp, und andere.

Die Mitbegründer der Fintech-App Pebble, Aaron Bai und Sahil Phadnis

Die Mitbegründer der Fintech-App Pebble, Aaron Bai und Sahil Phadnis Bildnachweis: Kieselstein

Bai und sein Mitbegründer/CTO Sahil Phadnis arbeiten mit ihren beiden anderen Teammitgliedern zusammen, um weitere Funktionen zu entwickeln, die den Benutzern helfen werden, ihre persönlichen Finanzen täglich zu verwalten, sagten sie mir. Pebble hat bereits eine Funktion, die es Benutzern ermöglicht, ihre Rechnungen zu bezahlen, zu verfolgen und zu verwalten, indem sie Bilder von ihnen aufnehmen und sie in die App hochladen, und entwickelt die Gehaltsabrechnungsintegration weiter, erklärte Bai.

Wie viele Fintech-Unternehmer sind die Mitbegründer ihrer Geringschätzung gegenüber traditionellen Banken mit ihren hohen Gebühren und oft antiquierten technischen Schnittstellen klar. Wie wird sich Pebble also von einer Bank unterscheiden?

Bai war darüber weniger klar. Er sagte, Kunden könnten Belohnungspunkte für ihre Aktivitäten in der App namens „Pebbles“ sammeln, lehnten es jedoch ab, viele Details darüber zu teilen, was diese Pebbles tatsächlich ermöglichen oder darstellen, abgesehen davon, dass sie in irgendeiner Weise mit Krypto zu tun haben.

„Wenn Sie wegen der Kryptographie hier sind, sind die Pebbles der Schlüssel, und desto mehr Macht werden Sie haben, wenn wir diese Plattform weiterentwickeln und in eine andere Phase übergehen“, sagte Bai.

Dennoch müssen Benutzer nicht mit Kryptos vertraut sein, um Pebble zu verwenden, erklärte er.

„Wir wollen diese Brücke sein, vom Web2-Benutzer zu Web3 durch eine sehr einfache, attraktive Finanz-App, in der die Leute ihre ersten digitalen Vermögenswerte halten können, ohne es überhaupt zu wissen“, sagte Bai.

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