Januar bringt 10 Millionen Dollar auf, um ein „techfähiger Schuldeneintreiber“ zu werden – TechCrunch

Januar bringt 10 Millionen Dollar auf, um ein „techfähiger Schuldeneintreiber“ zu werden – BesteFuhrer

Die meisten Menschen haben eine negative Assoziation mit Inkasso.

Ein Startup namens January will dies mit einer neuen Spendenaktion in Höhe von 10 Millionen US-Dollar ändern.

Gründer Jake Cahan sagt, dass die meisten Schuldeneintreiber in eine Kategorie von „räuberischen Agenturen, die gefährdete Kreditnehmer ausbeuten“, eingeteilt werden.

Schätzungsweise 70 Millionen Amerikaner haben Inkassoschulden. Mindestens ein Viertel dieser Menschen, so Cahan, werde von Sammlern in der einen oder anderen Form bedroht – sei es in Form von Androhungen mit Verhaftung, Lohnpfändung oder allgemeiner Schikane.

January – früher Debtsy genannt – wurde im Januar 2016 unter der Prämisse gegründet, dass Kreditgeber und Gläubiger im weiteren Sinne zunehmend besorgt sind, dass sie ihren Ruf aufs Spiel setzen, indem sie traditionelle Inkassounternehmen einsetzen. Sie setzen sich auch dem Risiko aus, mit behördlichen Bußgeldern geschlagen zu werden, stellt Cahan fest.

„Was ich gesehen habe, ist, dass Sie Schuldenregulierungsfirmen auf der einen Seite des Tisches haben, die den Gläubigern gegenüber wirklich antagonistisch sind, und dann haben Sie Inkassobüros auf der anderen Seite des Tisches, die den Verbrauchern gegenüber sehr antagonistisch sind“, sagte er gegenüber BesteFuhrer. „Und so wollte ich sehen, ‚Wie können wir lösen, was objektiv gesehen einer der kaputtesten und veraltetesten Teile der Verbraucherfinanzierung ist?’ Und das führte dazu, dass ich in diesem Bereich ein Unternehmen gründen wollte.“

January hat Beziehungen zu Gläubigern aufgebaut, um ihnen zu helfen, Kreditnehmern mit Problemen „gestraffte“ Möglichkeiten zur Tilgung ihrer Schulden anzubieten.

„Gläubiger versuchen nicht absichtlich, ihre Kreditnehmer in die Lage zu versetzen, belästigt zu werden. Letztendlich versuchen sie, den Nettogegenwartswert ihrer Schulden zu maximieren, die in Verzug geraten oder abgeschrieben werden“, sagte Cahan. Um diesen Wert zu maximieren, fügte er hinzu, können sie die Art und Weise verbessern, wie sie intern sammeln. Ihre anderen Alternativen bestehen darin, das Inkasso an Drittagenturen auszulagern oder ihre Konten an als Schuldenkäufer bekannte Unternehmen zu verkaufen, die die Konten dann bei Agenturen und Anwälten platzieren.

Letztendlich ist es das Ziel von January, „die einzige Plattform zu sein, die all diese Sammlungs- und Verwertungsanforderungen erfüllt“, sagte Cahan.

„Wir begannen damit, das wirklich, wirklich schwierige Problem zu lösen, wie man in großem Maßstab auf wirklich konforme Weise oder wirklich mitfühlend, aber immer noch wirklich effektiv sammelt, und das ermöglichte es uns, einige der größeren Probleme in der Branche zu lösen“, er genannt. „Wir müssen aufhören, Menschen wie Kriminelle zu behandeln, und anfangen, das System zum Laufen zu bringen, denn Schulden werden nicht verschwinden.“

Noch einfacher ausgedrückt, der Januar strebt danach, a zu sein technisch unterstützter Inkassodienst, der die Schulden im Namen der Gläubiger auf zivilisierte Weise eintreibt. Es erhebt eine Erfolgsgebühr für jeden gesammelten Dollar.

Das Modell scheint zu funktionieren. Im Jahr 2021 hat das Unternehmen seine ARR verdreifacht und seine Mitarbeiterzahl mehr als verdoppelt, die jetzt bei rund 37 liegt, mit der Erwartung, bis zum Jahresende 70 zu erreichen.

Bildnachweis: Januar

Neben der Einstellung plant January, sein neues Kapital für die weitere Erweiterung seiner Produktlinie einzusetzen.

„Jede Institution muss über gute Systeme rund um Sammlungen verfügen, um zu funktionieren“, behauptet Cahan. Zu den Kunden des Unternehmens gehören „einige der größten Logos in den Branchen Credit Union, Debt Buying und Fintech“, sagte er, darunter Baxter Credit Union, eine Kreditgenossenschaft mit mehreren Milliarden Dollar.

January behauptet, dass es in seinem Ansatz zur Anreizausrichtung und Software einzigartig ist, da es Compliance und Leistung „garantiert“. Und im Namen der Transparenz ermöglicht es den Kreditgebern, Statistiken sowie „eine vollständige Aufzeichnung jeder einzelnen Verbraucherinteraktion über jeden Kanal, beginnend mit dem Moment, in dem eine Schuld nicht bezahlt wurde“, einzusehen Jesse Beyroutey, Komplementär bei IA Ventures.

Der Investor sagte weiter, dass seine Firma den Januar unterstützt habe, weil er seiner Ansicht nach „es gelöst hat die Wurzel aller Probleme beim Inkasso – Vertrauen.“

„Vor Januar waren verschuldete Verbraucher eine der am stärksten belästigten Gruppen in der Verbraucherfinanzierung. Der Prozess der Geldrückzahlung war schrecklich kaputt“, sagte er BesteFuhrer. „Januar hat das Drehbuch umgedreht, Menschen über vertrauenswürdige Kanäle erreicht und gegenüber Verbrauchern und Kreditgebern gleichermaßen proaktiv transparent gehandelt …Seine Kommunikation mit den Verbrauchern basiert auf Respekt vor der Person hinter der Schuld.“

Brewer Lane Ventures leitete die jüngste Finanzierung des Unternehmens, wodurch sich die im Januar aufgebrachte Summe auf 16 Millionen US-Dollar beläuft. An der Runde nahmen auch die bestehenden Unterstützer IA Ventures und Third Prime Capital sowie neue Investoren wie Tribe Capital und Reciprocal Ventures teil. Auch Angels steckten Geld in die Finanzierung, darunter der ehemalige CEO der Credit Suisse und die Gründer von Braze, Bread, GLG und TrialSpark.

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