Earnipay sammelt 4 Millionen US-Dollar, um Mitarbeitern in Nigeria zu helfen, schneller auf ihre Gehälter zuzugreifen – TechCrunch

Earnipay sammelt 4 Millionen US-Dollar, um Mitarbeitern in Nigeria zu helfen, schneller auf ihre Gehälter zuzugreifen – BesteFuhrer

Verdienenein Fintech, das Einkommensbeziehern einen flexiblen und bedarfsgerechten Gehaltszugang bietet, hat 4 Millionen US-Dollar an Seed-Finanzierung unter der Leitung einer Risikokapitalgesellschaft in der Frühphase aufgebracht Kanaan.

Zu den teilnehmenden Investoren gehören XYZ Ventures, Village Global, Musha Ventures, Voltron Capital, Ventures Platform und Shola Akinlade, CEO von Paystack.

Earnipay, das sich seit September 2021 in der Beta-Phase befindet und erst letzten Monat gestartet wurde, plant, seine On-Demand-Gehaltslösung bis Ende 2022 200.000 Mitarbeitern anzubieten.

Die meisten Arbeitskräfte in Afrika werden bezahlt monatlich, aber Live-Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. UAnders als in weiter entwickelten Ländern wie den USA, wo wöchentlich oder zweiwöchentlich Gehälter können für diesen Lebensstil sorgen, niedrige Monatslöhne – die in Afrika die Norm sind – nicht. Was letztendlich passiert, ist, dass Einkommensbezieher Gehaltsvorschüsse nehmen oder sich Geld von Zahltagverleihern und Kredithaien leihen, um ihre täglichen Ausgaben und Notfälle auszugleichen. letztlich in einen Schuldenkreislauf geraten.

Einige einzelne Unternehmen haben versucht, dieses Problem anzugehen im Inneren und den Mitarbeitern den Zugriff auf ihre täglichen Gehälter ermöglichen, während sie dafür arbeiten. Der Gründer und CEO von Earnipay, Nonso Onwuzulike, versuchte dies, während er Reaval leitete, ein in Ghana ansässiges Recyclingunternehmen, das er 2019 nebenbei gründete.

Seine Angestellten waren Abfallsammler aus dem informellen Sektor, die in der Vergangenheit tägliche oder wöchentliche Zahlungen eingezogen hatten. AndererseitsOnwuzulike, der die meiste Zeit seines Lebens im formellen Sektor gearbeitet hatte – während dieser Zeit sogar die Position des Country Managers von Bolt Ghana innehatte – war es gewohnt monatliche Gehälter zu zahlen und zu erhalten, was Probleme für sein Recyclinggeschäft verursachte.

„Die langen Wartezeiten zwischen den Gehaltszyklen hatten negative Auswirkungen, insbesondere für diese Leute, die nicht viel verdienten“, beschreibt der Gründer die Gehaltssituation in seinem ehemaligen Unternehmen. „Sie waren am Ende nicht produktiv, weil sie es waren Geldprobleme und es führte zu Abnutzungs- und Bindungsproblemen für mich, weil das Leute waren, die werden verwendet sofort bezahlt zu werden, aber ich bezahlte sie einmal im Monat, und es ergab keinen Sinn für sie.“

Onwuzulike hat eine Lösung entwickelt, um ihre Zahlung flexibel zu gestalten: wöchentlich oder zweiwöchentlich. Dann dachte er, er könnte es auf Unternehmen im formellen Sektor skalieren und tHier waren Daten, um diese Entscheidung zu stützen. Laut einer Umfrage, die unter einigen Einkommensbeziehern durchgeführt wurde, die im formellen Sektor arbeiteten, bevorzugten etwa 80 % von ihnen einen flexiblen Zugang zu ihrem Gehalt gegenüber der Option des Gehaltsvorschusses populär von Banken entwickelt. So entstand Earnipay Busayo Oyetunji und Joshua Ajayi Eintritt als COO bzw. CTO.

Earnipay baut was ist bekannt weltweit als Zugangsplattform für verdiente Löhne. Aber Onwuzulike beschreibt das Unternehmen als finanzielle Wellness-Lösung für Mitarbeiter, deren erstes Produkt der On-Demand-Gehaltszugang ist.

Die Plattform lässt sich in die bestehenden Gehaltsabrechnungs- oder HRM-Systeme von Unternehmen integrieren, um ihre Dienste den Mitarbeitern anzubieten, die dann ihre aufgelaufenen Gehälter über die App verfolgen und abheben können.

Die Gehälter der Mitarbeiter sind anteilig täglich und Unternehmen können Limits für den Prozentsatz der Gehälter festlegen, die Mitarbeiter jeden Monat abheben können. Wenn ein Arbeitnehmer beispielsweise 300.000 ₦ monatlich verdient, kann er täglich 10.000 ₦ (für 30 Tage) oder 15.000 ₦ (wenn der Arbeitgeber das System so einstellt, dass nur Arbeitstage gezählt werden; in diesem Fall 20) erhalten.

Der Gründer sagte, dass Earnipay diese Zahlungen im Namen des Unternehmens leistet, insbesondere diejenigen, deren Cashflow möglicherweise fließt betroffen sein sollten sie die Lohnzahlungen selbst finanzieren. Am Ende jedes Monats erstatten diese Unternehmen Earnipay. Aber für andere, die es sich leisten können, richtet Earnipay zusätzlich zu den Gehaltskonten der Mitarbeiter ein Versöhnungskonto mit planmäßigen automatischen Erstattungen ein.

Die Einnahmen von Earnipay stammen aus der Erhebung einer Gebühr von Mitarbeitern für den vorzeitigen Zugriff auf einen Teil ihres Gehalts. Zum Abhebungen zwischen 2.000 ₦ (4 $) und 10.000 ₦ (20 $) erhebt Earnipay eine Gebühr von 250 ₦ (0,5 $). Für Abhebungen von 10.000₦ bis 50.000₦ (100 $) erhöht sich die Gebühr auf 500₦ (1 $).

Verdienen

Nonso Onwuzulike (Gründer und CEO, Earnipay)

Seit der Beta-Phase hat Earnipay über 20 Unternehmen, Outsourcing-Firmen und Anbieter von HR-Lösungen in Nigeria bedient. Zu seinen Kunden gehören Eden Life und Thrive Agric, deren „Tausende von Mitarbeitern“ die App über 1.000 Mal genutzt haben, um auf ihr Gehalt zuzugreifen, sagte das Unternehmen.

„Wir sind sehr optimistisch in Bezug auf das Produkt, das wir entwickelt haben. Unser Ziel ist finanzielles Wohlbefinden für alle und wir möchten Produkte entwickeln, die dem entsprechen. Wir haben den ersten Schritt getan, nämlich einen erschwinglichen Zugang“, sagte Onwuzulike und hob andere Produkte hervor, die sein Unternehmen in der Pipeline hat.

„Das zweite Produkt, das wir entwickeln, ist die Finanzerziehung, um den Menschen Werkzeuge für die Finanzkompetenz an die Hand zu geben, damit sie bessere Ausgabenentscheidungen treffen können. Darauf bauen wir Produkte auf in erster Linie gerade damit wir es Arbeitgebern ermöglichen, ihre Mitarbeiter glücklicher zu machen, die Produktivität zu steigern, zuückbehalten Talent und lösen Sie das größte Problem am Arbeitsplatz, das heute niemand löst, nämlich die Geldprobleme der Mitarbeiter.“

Earnipay wird diese Anschubfinanzierung nutzen, um große Unternehmen anzusprechen und seinen Fokus regional zu verlagern. Es könnte Konkurrenz durch das von YC unterstützte südafrikanische Startup FloatPays bekommen, das plant, auf dem ganzen Kontinent zu expandieren.

Allerdings wird die Erfahrung der Investoren von Earnipay bei der Unterstützung identischer Unternehmen in Schwellenländern für das Wachstum des nigerianischen Fintechs entscheidend sein. XYZ Capital ist ein Investor in Refyne, einer zwei Jahre alten indischen Plattform für den Zugang zu verdienten Löhnen, die kürzlich 82 Millionen US-Dollar in Serie B gesammelt hat. Die in San Francisco ansässige Risikokapitalgesellschaft unterstützt neben Village Global auch das in Mexiko ansässige Unternehmen Minu.

Für Canaan scheint dies die erste Investition in eine Plattform für den Zugang zu verdienten Löhnen zu sein, gemessen an seinem Portfolio. Earnipay bietet dem in Connecticut ansässigen Fonds die Möglichkeit, sich an einer vielversprechenden Fintech-Kategorie zu beteiligen, die eine zunehmende Akzeptanz in Schwellenländern verzeichnet.

„Wir haben gesehen, wie der Zugang zu verdienten Löhnen zugenommen hat schnell in vielen Märkten und glauben, dass es eine natürliche Ergänzung für Afrika ist“, sagte Brendan Dickinson, General Partner bei Canaan, in einer Erklärung. „Earnipay hat schnell etablierte sich mit einem gebauten Produkt speziell für das Gehaltsverhalten dieser Region, und die frühzeitige Übernahme durch Arbeitgeber ist sehr stark. Nonso hat eines der stärksten Teams aufgebaut, die wir auf dem gesamten Kontinent getroffen haben, und wir freuen uns sehr über die Gelegenheit, mit ihnen zusammenzuarbeiten.“

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