Casava erhält 4 Millionen US-Dollar Pre-Seed, um Versicherungen für Nigerianer erschwinglich und zugänglich zu machen – TechCrunch

Casava erhält 4 Millionen US-Dollar Pre-Seed, um Versicherungen für Nigerianer erschwinglich und zugänglich zu machen – BesteFuhrer

Die afrikanischen Länder müssen bei den Sozialversicherungs- und Sicherheitsprogrammen noch aufholen häufig im Westen verwendet, wo die Regierung den Bürgern Krankenversicherung und Arbeitslosenunterstützung gewährt.

Die allgemeine Wahrnehmung von Versicherungen auf dem Kontinent ist seit Jahren langweilig, und ihre Durchdringungsrate, mit Ausnahme von Südafrika, ist unterdurchschnittlich. Pro a McKinsey-Studie 2018 lag der afrikanische Versicherungsmarkt bei einer Penetrationsrate von 3 %; ohne Südafrika waren es 1,12 %.

Im Jahr 2018 hatten nur 1,9 % der erwachsenen Bevölkerung in Nigeria eine Versicherungspolice. Trotz der schlimmen Situation entstehen viele Startups, um den Versicherungsschutz im ganzen Land zu erweitern.

In den Nachrichten ist heute ein solches Unternehmen: Casava. Das selbsternannte „Nigerias erstes 100 % digitales Versicherungsunternehmen“ hat eine Pre-Seed-Runde in Höhe von 4 Millionen US-Dollar aufgebracht. Es ist das größte Pre-Seed für ein afrikanisches Insurtech-Unternehmen und das zweitgrößte für ein nigerianisches Startup nach Nestcoin, dessen Runde wurde vorgestellt einen Tag vorher.

Target Global mit Sitz in Berlin führte die Pre-Seed-Runde an, an der ausländische VCs und Angel-Investoren wie Entrée Capital, Oliver Jung, Tom Blomfield, Ed Robinson und Brandon Krieg teilnahmen.

Die beteiligten lokalen Investoren sind allesamt Gründer. Dazu gehören Uche Pedro, Babs Ogundeyi, Musty Mustapha, Shola Akinlade, Olugbenga „GB“ Agboola, Honey Ogundeyi, Tosin Eniolorunda und Opeyemi Awoyemi, unter anderem.

Bode Pedro ist der Gründer und CEO von Casava. Vor Pedro gründete Casava und leitete 2014 VisaCover, ein Versicherungsvermittlungsunternehmen. Die Idee für Casava entstand, als VisaCover eine Alternative auf dem Autoversicherungsmarkt bot, indem es den Fahrern von Uber, einem seiner Partner, ermöglichte, stattdessen wöchentliche Versicherungszahlungen zu leisten vierteljährliche oder jährliche Zahlungen Versicherungspartner, bevor es tätig war.

„Wir haben eine Massenakzeptanz gesehen und kannten den Bedarf des Marktes Versicherungsleistungen aufgeschlüsselt werden. Aber dann bemerkten wir, dass wir als Makler nicht die volle Kontrolle über diesen Prozess hatten und den Leuten nicht die beste Erfahrung boten,” Pedro sagte BesteFuhrer bei einem Anruf.

„Damals wussten wir, ob wir die Versicherung auf die nächste Stufe heben würden könnte sein wir müssen dieses Produkt kontrollieren und involviert sein im Produkt End-to-End.“

Nachdem der Serienunternehmer 2016 das Versicherungsmaklerunternehmen verlassen hatte, holte Pedro Olusegun Makinde, eine ehemalige Vizepräsidentin bei JP Morgan, als Chief Operating Officer für den Aufbau von Casava im Jahr 2019. Das Team machte sich auf den Weg, um eine Mikroversicherungslizenz zu erhalten, und startete voll durch April 2021, um Millionen von Nigerianern erschwingliche und zugängliche Versicherungsprodukte anzubieten.

Es gibt noch weitere Gründe, warum Versicherungen in Afrikas größtem Technologiemarkt nicht gewachsen sind. Zuerst TTraditionelle Versicherungsunternehmen in Nigeria haben ihre Geschäfte auf Pflichtversicherungen für Unternehmenskunden in den Bereichen Öl und Gas, Energie und Immobilien aufgebaut. Ihre Einheitsökonomie ist geeignet für große und nicht kleine Transaktionen, was nicht der Fall ist Notwendig Schade, aber Versicherungsprodukte kommen so nicht auf den Massenmarkt.

Aber es gibt noch einen weiteren Grund für diese geringe Versicherungsakzeptanz: die Bevorzugung einer sofortigen Befriedigung gegenüber langfristigen Vorteilen. Im Wesentlichen investieren die Menschen lieber in positive als in negative Ergebnisse.

„Wenn du aufwachst, denkst du an die positiven Dinge, die das könnten dir passieren. Zum Beispiel, wie Sie Geld sparen und Zinsen erhalten, investieren und Renditen erzielen, hart arbeiten und Geld verdienen oder Boni sammeln, richtig?” sagte der Geschäftsführer.

„Für die Versicherung ist es über negative Ergebnisse, über die Nigerianer und Menschen im Allgemeinen nicht gerne nachdenken. Auch wenn sie an sie denken klar es in ihrem Kopf. So Der Schlüssel zum Erfolg im Versicherungswesen liegt darin, das Verhalten Ihres Produkts zu hacken. Wie machen Sie Ihr Produkt attraktiv?“ fragte er.

Casava

Bildnachweis: Casava

Erstens, wenn Verbraucher die Versicherungsprodukte von Casava abonnieren können direkt über die Website, mobile App oder WhatsApp, erhalten sie eine einmonatige kostenlose Testversion mit der Option, sich abzumelden, falls ihnen der Dienst nicht gefällt. Sollten sie jedoch weitermachen, sagte Pedro, dass Casava ihnen Mehrwertdienste wie Coaching für Führungskräfte, Telemedizin und Arbeitsvermittlung anbieten würde.

Die digitale Versicherungsplattform bietet derzeit Versicherungsschutz bei Gesundheits- und Arbeitsplatzverlust. Im Gegensatz zu ersterem ist eine Versicherung gegen den Verlust des Arbeitsplatzes in Nigeria relativ ungewöhnlich. Es gibt unbestreitbar einen Markt dafür: 20 % der Arbeitnehmer in Nigeria verloren ihren Job wegen der Pandemie; jedochstellt die atemberaubende Arbeitslosenquote des Landes ein so hohes Risiko für den Versicherer dar.

Aber es scheint, dass Casava mit seinem Income Protection-Produkt einen Weg gefunden hat, dies zum Laufen zu bringen. Nach Angaben des Unternehmens können Abonnenten ihr Einkommen ab 1 US-Dollar (~ 500 £) monatlich versichern und sechs Monate lang monatlich bezahlt werden, wenn sie ihren Job verlieren, krank werden oder behindert werden.

„Es war ein erfolgreiches Produkt. Wir skalieren es gut und die Leute sagen: ‚Ich wusste nicht einmal, dass du das kannst.’“ Wir sehen Unternehmen, die versuchen, für ihre Mitarbeiter einzukaufen; Sogar Kreditgeber versuchen, ihre Kreditnehmer zum Kauf zu bewegen.“

Abonnenten können auch das Krankenversicherungsprodukt nutzen und auf mehr als 1.000 telemedizinische Ärzte und 900 Krankenhäuser in ganz Nigeria zugreifen. Es gibt auch HealthCash, mit dem Benutzer eine Rückerstattung erhalten, wenn sie das Krankenhaus für bestimmte Zeiträume besuchen, und zwar für 250 ₦ (~ 0,5 USD) bis 300 ₦ ₦ (0,6 USD) pro Monat.

Casava arbeitet mit Rückversicherungspartnern zusammen, die im Schadensfall eine Rückerstattung garantieren werden als lizenzierter Mikroversicherungs-Underwriter bezahlt. So macht es neben dem Gewinn auch Einnahmen – von den Abonnementgebühren. Das Unternehmen hat nach eigenen Angaben bereits mehr als 66.000 Kunden mit einem Versicherungsschutz von 16 Millionen US-Dollar.

Führende Versicherungs-Startups in ganz Afrika konvergieren selten auf ein einziges Angebot oder einen einzigen Markt. Zum Beispiel, Kenias Lami und Südafrikas Root stellen APIs bereit, Krankenversicherung ist eines der Produkte von Reliance Health, Ctrl ist ein Versicherungsmarktplatz. Casava musste also sein Spielbuch in gewisser Weise von Grund auf neu aufbauen (zumindest in Nigeria; das von Naspers unterstützte Naked hat ein ähnliches Modell in Südafrika). ganzheitliche Versicherungsprodukte, die beim durchschnittlichen nigerianischen Kunden Anklang finden.

Die Finanzierung wird weitere Produkteinführungen von Lebens- und Reiseversicherungen bis hin zu Hausrat- und Smartphone-Versicherungen unterstützen. „Wir haben Lieferung, Versicherung, Logistikversicherung, ich meine, es ist Es ist faszinierend, was wir tun, und die Idee ist, dass es sich um ein Abonnement mit flexiblen Zahlungsoptionen handelt“, sagte der CEO.

Er fügte hinzu, dass Casava die Investition auch für die Kundenakquise, das Wachstum und die Entwicklung seines Produkt- und Technologie-Stacks verwenden werde. Das Insurtech-Unternehmen plant, mit Fintech- und Digitalpartnern zusammenzuarbeiten, um Versicherungsprodukte in ihre Angebote einzubetten. Auf diese Weise hofft sie, Zugang zu über 500.000 Finanzdienstleistern zu erhalten, um landesweit Millionen von nicht versicherten Kunden zu erreichen und sie vor der Armut zu bewahren.

Ich denke dass, wenn Sie Millionen von Menschen haben, die sind versichertverringern Sie die Situation, in der Menschen in Armut geraten. Wenn jemand aus der Armut herauskriecht und etwas Unglückliches passiert, was fast unvermeidlich ist, gehen sie zurück in die Armut, weil sie nicht versichert waren“, erklärte Pedro. Im Moment haben nur 2 Millionen Menschen in Nigeria eine aktive Politik, und wenn wir tun, was wir tun sollen, wird es etwas Verlockendes für die Nigerianer sein, und hoffnungsvollAfrikaner.“

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